연금저축펀드와 IRP의 정의와 특징, 차이점 비교와 투자순서

지난 포스팅에서 대표적인 절세계좌 3가지 중 하나인 ISA계좌에 대해 알아봤습니다.
오늘은 나머지 2가지 절세계좌인 연금저축펀드와 IRP의 정의와 특징, 차이점을 알아보고 ISA계좌를 포함한 투자순서까지 알아보도록 하겠습니다.
 

연금저축펀드 IRP 정의 특징 차이점 투자순서

 
 

연금저축펀드와 IRP의 정의와 특징

연금저축펀드와 IRP는 공적연금과는 별개로 매년 일정금액을 저축하여 세제혜택과 동시에 55세 이후 연금을 수령함으로써 안정적인 노후 보장을 위한 상품이라는 공통점이 있습니다. 각 상품의 정의와 특징은 다음과 같습니다. 

연금저축펀드

개인연금의 한 종류로써 노후를 위해 매년 일정금액을 저축하는 방식으로 운용됩니다. 펀드, ETF 등에 100% 투자할 수 있으며 투자성향에 따라 높은 수익을 기대할 수 있고 자유도가 높지만, 원금 손실에 대한 위험성도 존재합니다. 

IRP (개인형 퇴직연금)

퇴직연금의 한 유형으로 근로자가 이직하거나 퇴직 시에 받는 퇴직금을 적립하고 운용하는 계좌이지만 재직 중인 근로자가 자신의 비용을 부담하여 추가 적립하여 운용할 수도 있습니다. 펀드, ETF 등의 자산에 투자가 가능하지만 연금저축 펀드와는 다르게 30%는 반드시 안전 자산인 예금 등에 투자해야 합니다.
 
 

연금저축펀드와 IRP 차이점 비교

연금저축펀드와 IRP 차이점 비교

 
 

연금저축펀드, IRP, ISA 투자 순서

이 글을 보시는 20대 분들이 있다면 중도해지 부담이 적은 ISA계좌부터 시작하시면 좋을 것 같습니다.
ISA 계좌를 운용하여 목돈을 만든 후 연금저축펀드와 IRP에 적절히 투자하시는 것을 추천드립니다.
ISA계좌의 경우 만기된 금액을 연금계좌로 이체가 가능한데 만기금액의 10%에 대해 세액공제 혜택(최대 300만원)을 받을 수 있기 때문입니다.
 
30~40대 분들이 가장 관심 많으실 텐데 이 분들께 추천드리는 투자 순서는 다음과 같습니다.
(1순위) 연금저축펀드
(2순위) IRP
(3순위) ISA
비교적 중도인출에 자유로우며, 투자 자유도가 높고, 수익률을 높일 수 있는 연금저축펀드 투자 비중을 높이고, 그다음으로 안전자산을 함께 운용할 수 있는 IRP로 세액공제 혜택 최대치까지 운용하며, ISA 운용을 통한 추가 혜택을 받는 것을 추천드립니다.
위 내용을 조금 더 자세히 정리하면,
1. 연금저축펀드에 연 세액공제 한도 금액인 600만원 납입
2. IRP에 연 세액공제 잔여 한도 금액인 300만원 납입
3. 연금저축과 IRP 합산 최대 공제 한도인 900만원을 충족시킨 후 여유자금을 ISA에 납입
 
(위 세 가지 모두 원금보장이 되지 않는 상품이다 보니 당연히 리스크가 있을 수 있으므로 투자에 항상 유의가 필요합니다.)
 

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마치며

한창 경제활동을 하는 젊은 시절에는 노후에 대한 생각을 하지 못하기 마련입니다.
저 또한 그랬고 위와 같은 개인연금 상품에 대해 들어는 보았으나 먼 미래의 이야기 같아 알아보는 것을 계속 미루어 왔습니다.
그러나 시간이 지날수록 언젠가 마주치게 될 노후에 대한 불안감이 엄습하기 시작했고 수입을 벌 수 있는 나이에 미리 준비하지 않는다면 노후가 비참할 수도 있겠다는 생각을 했습니다.  
국민연금 외에 개인연금 상품을 적극 활용하여 노후를 미리 대비할 필요가 있겠습니다.
오늘 저의 포스팅이 도움이 되길 바랍니다.
 
감사합니다.
  
 
ISA계좌에 대한 내용은 아래 포스팅을 참고해 주세요.
2024.12.01 - [경제] - 중개형 ISA 서민형 계좌 종류 단점 장점